Taschengeld in einer bargeldlosen Welt: was Kinder bekommen, wie es ankommt und warum das Alter der Umstellung zählt

Wie viel Kinder bekommen

Die Kurve hat in jeder Quelle eine ähnliche Form: Sie steigt in der Grundschulzeit langsam und in der mittleren Jugend schneller. Im Vereinigten Königreich verdreifacht sich Roosters regelmäßiges Taschengeld zwischen sechs und siebzehn Jahren ungefähr, und das Gesamteinkommen einschließlich Hausarbeiten und anderer Aufstockungen steigt von 4,58 £ auf über 22 £ pro Woche Rooster Money 2026. Greenlight-Nutzer in den USA zahlen mit fünf Jahren 6,18 $ pro Woche und mit siebzehn 21,47 $ Greenlight. Das mittlere Taschengeld (Median) niederländischer Schülerinnen und Schüler steigt von 22 € im Monat mit zwölf auf 30 € mit sechzehn; der Mittelwert (insgesamt 40 €) wird von einer Minderheit mit deutlich mehr nach oben gezogen Nibud 2025. In der deutschen AID:A-Studie liegt der Median bei 5 € pro Woche mit fünf und sechs Jahren, 15 € mit zehn, 20 € mit zwölf und 50 € mit siebzehn; in der Grundschulzeit überwiegt die wöchentliche Auszahlung, um den zehnten Geburtstag übernimmt die monatliche. Die Zahlen ab zehn Jahren sind daher Beträge pro Auszahlung, für die meisten Kinder ab elf monatlich DJI 2025.

Keine dieser Zahlen ist ein Richtwert. Die App-Zahlen beschreiben Familien, die sich bereits für eine Karte für ihr Kind entschieden haben; die deutschen und niederländischen Mediane liegen deutlich unter den Mittelwerten; und in jeder Erhebung bekommt ein großer Teil der Kinder gar kein regelmäßiges Geld.

Wer Taschengeld bekommt

In der AID:A-Studie bekommen 22 % der fünfjährigen Kinder in Deutschland Taschengeld, 76 % der Zehnjährigen und 93 % der Fünfzehnjährigen DJI 2025. In den Niederlanden geben 93 % der Eltern von 6–14-Jährigen regelmäßig Taschengeld, laut der Erhebung von Nibud mit der Rabobank Nibud 2023, und 85 % der 12–18-jährigen Schülerinnen und Schüler bekommen noch Taschengeld, mit siebzehn und achtzehn nur noch 70 % Nibud 2025. Im Vereinigten Königreich bekommen 71 % der 7–17-Jährigen regelmäßig Geld, von 64 % der 7–11-Jährigen bis 84 % der 16–17-Jährigen; dabei zählt selbst verdientes Geld ebenso mit wie Taschengeld MaPS 2022. In den USA sagen 71 % der Eltern, dass sie Taschengeld geben, aber nur 43 % tun das regelmäßig Wells Fargo / Ipsos 2025.

Der Abschied vom Bargeld

Fragt man nach dem Zahlungsmittel, hängt die Antwort stark vom Alter ab. Im Vereinigten Königreich bekommen 56 % der 7–11-Jährigen mit Taschengeld es ausschließlich bar, gegenüber 36 % der 12–17-Jährigen. Laut Eltern zahlen 75 % der 7–11-Jährigen, die selbst etwas bezahlen, im Geschäft immer oder meistens bar, die Hälfte der 12–15-Jährigen und 27 % der 16–17-Jährigen MaPS 2022. Jahrgang für Jahrgang betrachtet stellt der Money and Pensions Service (die staatliche britische Stelle für Finanzbildung) fest, dass 68 % der Siebenjährigen ihr Taschengeld bar bekommen, aber nur 46 % der Elfjährigen; mit siebzehn bekommen nur noch 28 % ausschließlich Bargeld, 58 % dagegen digital MaPS 2024. Niederländische Eltern berichten den Wechsel früher: Knapp über 70 % der 6–7-Jährigen bekommen noch Bargeld, doch unter den 8–9-Jährigen sank der Anteil „nur bar“ von 77 % im Jahr 2018 auf 49 % im Jahr 2023 Nibud 2023; an weiterführenden Schulen haben 97 % der niederländischen Schülerinnen und Schüler eine eigene Debitkarte, und nur 17 % zahlen oft bar Nibud 2025. US-Eltern, die nach ihren Zahlungsarten gefragt werden und mehrere nennen dürfen, nennen Bargeld am häufigsten: 73 % geben das Taschengeld bar, 80 % bei den 5–8-Jährigen und 62 % bei den 15–17-Jährigen; Bezahl-Apps nutzen 24 % Wells Fargo / Ipsos 2025.

Elf ist in den meisten dieser Länder auch das Alter des Wechsels auf die weiterführende Schule. Unabhängig davon stellt PISA fest, dass 15-Jährige, die selbst entscheiden dürfen, wofür sie ihr eigenes Geld ausgeben, im Test zur Finanzkompetenz rund 30 Punkte mehr erreichen, nachdem Geschlecht, Wohlstand der Familie und Migrationshintergrund berücksichtigt sind. Das ist der größte der Zusammenhänge im Elternhaus, die der vorige Artikel dieser Reihe behandelt hat OECD 2024. Das Zahlungsmittel ändert sich in genau den Jahren, in denen die eigenen Entscheidungen beginnen.

Die Erwachsenenwelt geht voran

Nicht die Kinder treiben diese Entwicklung voran; sie folgen ihr. Im Vereinigten Königreich machte Bargeld 2006 noch 62 % aller Zahlungen aus UK Finance 2022, 2023 waren es 12 % UK Finance 2024 und 2025 8 %, und UK Finance erwartet für 2035 4 % UK Finance 2026. Im Euroraum wurde Bargeld 2016 für 79 % der Zahlungen im Geschäft genutzt (nach Anzahl) und 2024 für 52 %, von 22 % in den Niederlanden bis 67 % in Malta ECB 2024. In Norwegen sank der Anteil an den Zahlungen im Geschäft von 11 % im Jahr 2017 auf 2 % im Jahr 2025 Norges Bank, und in Schweden fiel der Anteil derer, die ihren letzten Einkauf im Geschäft bar bezahlten, von 40 % vor fünfzehn Jahren auf 5 % im Jahr 2025 Riksbank 2026. Ein Kind in Oslo sieht selten, dass ein Erwachsener einen Geldschein über den Tresen reicht; ein Kind in Istanbul fast immer. Deshalb geht es im Abschnitt zur Türkei weiter unten um Bargeld statt um Karten.

Woher das Geld von 15-Jährigen kommt

Mit fünfzehn ist Taschengeld eine Geldquelle unter mehreren. In den OECD-Ländern bei PISA 2022 hatten 86 % der Schülerinnen und Schüler im vergangenen Jahr Geld als Geschenk von Freunden oder Verwandten bekommen, 66 % Taschengeld ohne Gegenleistung im Haushalt, 50 % Taschengeld für regelmäßige Hausarbeiten, 44 % hatten außerhalb der Schulzeit Geld mit Arbeit verdient und 41 % mit dem Verkauf von Dingen OECD 2024. Rund sechs von zehn hatten ein Bankkonto (63 %) oder eine Zahlungskarte (62 %), 86 % hatten etwas online gekauft und 66 % mit dem Handy bezahlt. Die nationalen Anteile gehen weit auseinander: Über 80 % haben ein Konto oder eine Karte in der Flämischen Gemeinschaft Belgiens, in Dänemark, den Niederlanden und Norwegen, gegenüber 37 % und 29 % in Italien laut dessen nationalem Bericht; Peru gehört zu den Ländern mit den niedrigsten Anteilen. Ein Konto zu haben, online einzukaufen und Geldgeschenke zu bekommen ging jeweils mit höheren Werten in Finanzkompetenz einher, nachdem Merkmale der Schülerinnen und Schüler berücksichtigt waren; die OECD nennt das ausdrücklich Zusammenhänge, und wir tun das auch.

Lernen Kinder dabei etwas?

Hier ist die ehrliche Antwort kürzer, als Eltern es sich wünschen würden. Niederländische Erwachsene, die als Kind Taschengeld bekamen, sparen heute eher (84 % gegenüber 72 %) und haben eher ein Sparkonto (83 % gegenüber 68 %), und diese Zusammenhänge bleiben bestehen, wenn man berücksichtigt, ob die Eltern ihnen den Umgang mit Geld beigebracht haben. Ein roher Unterschied bei Zahlungsrückständen (34 % gegenüber 43 %) verschwindet dagegen, sobald Einkommen, Alter, Bildung und Haushaltsform berücksichtigt sind Nibud 2016. Im niederländischen Haushaltspanel, das Bucciol und Veronesi auswerten, hängt Taschengeld für sich genommen nicht signifikant mit dem Sparen im Erwachsenenalter zusammen; den stärksten Zusammenhang zeigt Taschengeld in Verbindung mit Rat und der Freiheit, es auszugeben, wie der vorige Artikel dargelegt hat Bucciol & Veronesi 2014. Nach dieser Studienlage wirkt Taschengeld eher wie Rohmaterial für Entscheidungen als wie eine Lektion an sich.

Zur Frage bar oder digital haben wir keine Studie gefunden, die zeigt, dass eines von beiden besser zum Lernen ist. Es gibt eine plausible Sorge, nämlich dass Geld, das ein Kind nie sieht oder zählt, schwerer zu spüren ist, und eine Forschungslücke: Die Übersichtsarbeit des Money and Pensions Service von 2023 kommt zu dem Schluss, „given the widespread adoption of pocket money apps, evidence of the effectiveness of these remains lacking“ (trotz der weiten Verbreitung von Taschengeld-Apps fehlen Belege für ihre Wirksamkeit), und dass dort, wo digitales Lernen am Verhalten gemessen wurde, „there was no meaningful impact detected“ (keine nennenswerte Wirkung festgestellt wurde) MaPS 2023, Überblick. Das gilt auch für Earnwick: Uns ist keine veröffentlichte Studie zu irgendeiner Taschengeldkarte oder -App bekannt.

Türkei: Bargeld zu Hause, Karten in der Tasche

Die Türkei ist der Markt in dieser Reihe, in dem Bargeld am stärksten dominiert. Im Zahlungstagebuch der Zentralbank von 2020 wurden 89,5 % der Einkäufe im Geschäft nach Anzahl und 76,0 % nach Wert bar bezahlt, gegenüber etwa 73 % und 48 % im Euroraum, wie die türkischen Autoren die EZB-Erhebung von 2019 zitieren, und 32,3 % der Befragten bekamen ihr gesamtes Einkommen bar TCMB 2021. Die Karteninfrastruktur ist trotzdem davongezogen: Bis Juli 2026 waren 476,2 Millionen Karten ausgegeben, vier von fünf Kartenzahlungen im Geschäft liefen kontaktlos, und 30 % der Kartenausgaben fanden online statt BKM 2026. Hayat Finans brachte im Januar 2026 die Biz Kart heraus, nutzbar ab acht Jahren Hayat Finans 2026.

Was der Türkei fehlt, sind Daten. Wir haben keine repräsentative Erhebung zum Taschengeld nach Alter und keine amtliche Statistik zu Kinderkarten gefunden, und die Tabellen zu „harçlık“ (Taschengeld) nach Alter, die in türkischen Medien kursieren, sind keine Umfrageergebnisse. Die einzigen Zahlen, die wir gefunden haben, stammen aus einer Ipsos-Umfrage für die Bank Hayat Finans unter etwa 146 Eltern in drei Städten, die im Bericht selbst als nicht repräsentativ beschrieben wird: Darin geben 52 % wöchentlich Taschengeld und 88 % geben es bar Hayat Finans 2026. Solange keine landesweite Erhebung danach fragt, lautet die ehrliche Aussage: Türkische Kinder haben mit ziemlicher Sicherheit mehr mit Bargeld zu tun als ihre europäischen Altersgenossen, und niemand hat gemessen, wie viel mehr.